伴随着跨境理财通试点启动，粤港澳大湾区投资者将迎来新的跨境投资通道在试点细则提及的合格理财产品中，基金产品均被列入了南向通和北向通购买篮子中，相关基金公司也已启动了产品布局

在促进两地市场互联互通过程中，基金产品一直是重要参与者，早在2015年7月开展的互认基金就是一个例子，截至目前的累计销售额已突破了700亿元。

公募基金列入其中

根据试点细则，南向通指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品，港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资户，购买内地银行销售的合资格投资产品，则是北向通。

在试点初期，内地和港澳居民所能投资的产品，均限定在中低风险等级的理财产品，公募基金，银行存款等需要指出的是，对北向通投资者而言，公募基金成为此次跨境理财通重要的投资品种之一北向通投资的公募基金产品风险等级范围限定为R1至R3级，属于中低风险产品

市场分析指出，相关数据显示，截至目前风险等级在R1至R3级的公募基金数量已超过4900只，管理规模近10万亿元其中，稳健风格的纯债基金，攻守兼备的固收+基金等产品，都有望成为跨境理财通背景下，供港澳居民选择的优质人民币资产目前，已有多家基金公司启动了相关的产品布局

作为内地首家港资控股的基金公司，恒生前海基金自2020年下半年就着手备战跨境理财通业务，希望挑选出合适产品在合作银行上架销售恒生前海基金相关人士表示，跨境理财通是全新的渠道，有利于扩大基金公司的销售范围，增加内地基金公司在港澳市场的影响力，提高国际化水平

早已布局互认基金

促进两地资本市场互联互通，是最近几年来中国金融市场发展的重要趋势，基金领域也不例外。

早在2015年7月，中国证监会和香港证监会就联合开展了两地基金互认，符合条件的基金可在对方市场进行销售其中，内地公募基金到香港市场展开销售称为南下互认基金，香港公募基金到内地销售则称为北上互认基金

互认基金发展6年以来，呈现出北热南冷态势国家外汇管理局数据显示，北上互认基金的累计销售额在2016年2月底就破亿，在当年4月底就破十亿，并在当年11月底破百亿日前，北上互认基金的累计销售额已达到了722.97亿元，在剔除557亿元的投资者赎回或分红额度后，累计净申购额为165.98亿元，相比之下，南下互认基金的销售额直到2016年8月底才突破亿元关口，到2018年6月底才上到十亿元关口日前，南下互认基金的累计销售额为27.81亿元，不到北上互认基金额度的5%

数据显示，截至目前已注册的北上互认基金和南下互认基金数量分别为170只和55只，近1年以来的平均回报率分别为9.16%和29.98%，近3年的平均回报率分别为30.55%和112.32%。

前海开源基金首席经济学家杨德龙表示，香港投资者对内地公募基金的认知度尚有不足，对内地公募发行的互认基金认购热情也普遍不高但从最近几年行情来看，A股市场的赚钱效应较为明显，南下互认基金的投资回报，优于北上互认基金

多元化投资的重要选择

天风证券表示，跨境理财通首次将公募基金纳入其中，使之成为除了互认基金，QFII，QDII以外，又一个境内外个人投资者跨境投资基金产品的渠道。

以QDII为例，国家外汇管理局官网显示，截至今年8月30日，外汇局累计批准QDII额度1498.19亿美元与6月2日发布的审批情况相比，此次QDII额度扩容新增25亿美元，易方达基金，天弘基金和博时基金分别获得10亿美元，10亿美元和5亿美元的新增额度截至目前，共有6家基金公司的QDII总额度超过30亿美元，分别是易方达基金，华夏基金，南方基金，嘉实基金，广发基金和博时基金

历经沪港通，深港通，债券通等多个发展阶段后，粤港澳大湾区和香港地区的投资互动越来越频繁奥纬咨询近期调研报告显示，近70%受访的粤港澳大湾区投资者倾向买卖跨境投资产品，首要目标是分散风险并长期持有，其次是提高投资回报此外，香港投资基金公会近期对1036名内地居民进行的访问调查显示，95%的受访者有兴趣通过跨境理财通投资香港的基金产品，其主要目的是为了分散风险及实现多元化投资组合

恒生前海基金表示，内地居民个人财富的增长和积累，使得分散投资及多元化，国际化配置资产的需求日益增长跨境理财通机制的落实，将为粤港澳大湾区居民管理财富提供更多元，更丰富的选择

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