日前，在中国人民银行的统筹指导下，由中国人民银行广州分行，深圳中心支行牵头，广东，深圳银保监局，证监局共同参与起草的《粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则》正式发布，拉开了粤港澳大湾区居民跨境购买理财产品的序幕。

中国人民银行副行长，国家外汇管理局局长潘在试点启动仪式上表示，跨境财富管理试点为内地和港澳居民跨境投资开辟了新渠道，将进一步便利居民享受优质金融服务，促进粤港澳居民生活深度融合将进一步促进内地与港澳金融市场互联互通，提升中国金融市场双向开放水平，将进一步为港澳金融业发展注入新活力，助推国际金融中心建设发展

最近几年来，广东实施了多项创新金融政策，全力推动和支持大湾区建设。

比如，开展港澳代理人见证内地个人银行账户和自由贸易账户开立试点，推动跨境移动支付更加便捷，推动更高水平的贸易投资便利化试点和资本账户便利化改革。

这些试点项目和业务极大地促进了大湾区金融的深度融合，为大湾区经济高质量发展注入了强大动力。

从南到北双向开放。

《实施细则》显示，跨境理财通业务包括北行通和南行通简单来说，港澳投资者和大湾区内地投资者可以通过当地银行跨境购买对方银行销售的合格投资产品

在中国扩大金融双向开放的背景下，跨境财富管理沟通的推出，为人民币国际化开辟了新的路径。

跨境理财通是资本项目下人民币跨境使用同时/作为南北开放的又一探索实践，实现了个人投资业务的创新在跨境资金汇划中，所涉及的资金全部以人民币结算，资金的交换在离岸市场完成，进一步丰富了人民币的海外使用场景，推动了人民币国际化的深度发展

对于投资者最关心的跨境财富管理流程，《实施细则》最大限度地提高了投资者的业务处理效率跨境财富管理支持在线签约，代理见证开户，在线风险评估，产品远程购买，基本可以实现全流程远程办理同时，鼓励银行优化业务流程，让内地居民，港澳居民享受更加便捷的跨境金融服务

无论是北行通还是南行通，投资者在购买投资产品时，都需要在投资产品购买地开立投资账户，在资金汇出地开立汇款账户，从而在投资账户和汇款账户之间建立闭环的资金划转关系。

此外，根据《实施细则》，目前跨境理财通业务试点双向总金额暂定为每笔1500亿元，对个人投资者实行额度管理，投资额度100万元。

香港金融管理局副总裁刘迎斌解释说，使用的信贷金额是根据跨境汇款的净值计算的。比如北通投资者从香港汇80万人民币到内地购买理财产品，其投资者个人额度为80万，如果投资者随后撤回部分投资，并将部分收益和本金汇回香港，投资者的个人额度使用将变为RM

跨境财富管理沟通通过设置门槛，确保试点业务有序开展参与南行通业务的内地投资者必须具备以下条件:具有完全民事行为能力，在粤港澳大湾区内地9个城市有户籍或在粤港澳大湾区内地9个城市连续缴纳社保或个人所得税满5年，具有2年以上投资经验，且满足最近3个月家庭金融净资产月余额不低于100万元，或最近3个月家庭金融资产月余额不低于200万元

参与北行通业务的港澳投资者应符合港澳金融监管机构规定的相关要求港澳投资者的业务资格由港澳合作银行审核

业务方面，北相通投资产品包括:内地理财公司按照理财业务相关管理办法发行的，经发行人和内地代销银行评估为I类至III类风险等级的固定收益和权益类公共理财产品，被内地公开发行基金管理人和内地代销银行评为R1至R3的公开发行证券投资基金。

根据我们与海外机构的合作，我们将按照现有的监管框架和由简入深，小步前进的策略推进第一阶段提供的产品以低风险为主，后期我们也在考虑定制产品兴业银行广州分行财富管理与私人银行部总经理潘凤对CBN表示

潘在致辞中表示，试点启动后，内地金融管理部门将与港澳金融监管机构在信息共享，投资者保护等方面密切配合，共同为试点顺利运行提供政策支持和保障。

银行已经做了充分的准备。

跨境财富管理交流的到来对粤港澳大湾区的银行机构来说是一个巨大的好处，这些机构已经做好了准备，并渴望尝试。

第一财经从工行了解到，该行前期参与了细则征求意见反馈和系统测试，将按照细则要求做好各项准备工作。

据介绍，工商银行已组织广东，深圳，香港，澳门等地的机构编制制度规定，制度研发，产品设计，风险防控，投资者保护等并创新性地按照专户管理，资金闭环，使用可控，手续便捷的思路建立了跨境金融服务机制，支持大湾区居民通过工银湾区机构综合服务实现客户双向跨境购买金融理财产品

广发银行总行财富管理与私人银行部总经理陈若鹏对CBN表示，跨境财富管理沟通试点是金融支持粤港澳大湾区建设的重要举措早在2020年8月，广发银行就成立了专项工作组，积极布局跨境理财通业务，目前正在进行系统开发，系统建设和产品销售

售，投资者权益保护等方面均已准备就绪。

中国银行广东省分行行长李瑞强对第一财经表示，该行联合中银香港和澳门分行共同推进跨境理财通业务试点各项准备工作，目前在系统搭建，产品销售，人员培训，跨境服务对接和投资者保护等方面已全面准备就绪，大湾区各市机构已做好跨境金融中心和跨境特色网点布局，配置专业的跨境经理队伍，全力支持跨境理财通业务落地实施。

建设银行相关负责人接受采访时表示，该行积极对线下线上理财通签约交易流程进行创新突破，支持港澳客户通过电子银行渠道进行理财通签约，投资户开立，账户自动绑定，支持内地客户通过内地建行网点进行南向通代理见证开户签约，支持客户通过电子银行渠道进行理财通汇款，产品购买赎回，查询等操作。

汇丰亚太区联席行政总裁廖宜建表示，跨境理财通是一项重大的突破，将进一步推动大湾区金融业的发展汇丰在人手，设施，系统，产品及服务等各方面已准备就绪，并计划在理财通启动初期提供超过100个中，低风险的精选理财产品，涵盖细则中规定的所有产品种类

恒生银行有限公司副董事长兼行长宋跃升最近几天对记者表示，针对跨境理财通，恒生已经准备就绪，包括建立和优化线上线下服务渠道，强化产品选择和市场分析，预计在跨境理财通开通初期可为南向通客户提供超过140种涵盖不同资产及市场的基金，债券，港币及外币存款产品以供选择。