在时代的呼唤中，一项具有中国特色的城乡居民大病保险制度诞生了从2012年国家发改委等六部委发布《关于开展城乡居民大病保险的指导意见》至今，已经过去十年

黄金时代不在我们身后，而是在我们面前，不是过去而是未来与国际市场相比，我国健康保险的发展仍处于初级阶段同时也意味着未来巨大的健康险蓝海市场仍需深耕

十年来，从政策引导到行业崛起，从理论创新到实践探索，从需求爆炸到供给扩张...这些年健康保险的发展呈现出蓬勃繁荣的局面，与中国人寿等行业龙头的深耕发展密切相关，无论是党中央的决策部署为保险业参与健康中国指明了方向，国家政策支持为保险业参与健康中国建设提供了契机， 还是行业监管为健康险服务健康中国提供规范指导，市场需求赋予健康险更大的责任支持健康中国建设，一切都说明健康险与国与民息息相关。

2022年5月，银监会召开专题会议，强调要把中央巡视整改融入当前业务工作中，以实际行动践行金融的政治性和人民性作为与国计民生息息相关的商业健康保险，如何充分发挥保险的功能和作用

通过最近几年来的实践，中国人寿探索出了五条行之有效的实践路径，积累了保险业服务民生的重要经验，将为其在更广领域，更深层次，更高水平上服务健康中国战略奠定基础。

实践:大病保险开辟政保合作惠民之路。

为解决因病致贫，因病返贫问题，2012年，国家六部委发布《关于开展城乡居民大病保险的指导意见》，实施大病保险制度作为最早参与国家重疾保险制度的保险公司之一，中国人寿保险公司经过十年的努力，在承载多层次保障体系功能方面取得了巨大成就大病保险通过减轻患者大额医疗费用负担服务于保障民生，在助力健康中国战略，促进乡村振兴，实现共同富裕中发挥着重要作用

2012年，青海省率先启动城乡居民大病保险中国人寿保险公司作为保险公司之一，为海南，黄南，果洛，西宁等地近230万城乡居民提供重疾保险服务2017年以来，根据当地医保部门的安排，中国人寿青海分公司逐步承担了基本医保委托服务2019年，三州一市成功实现基本医保+大病医保+医疗救助一体化服务，提高了申报效率，方便了参保群众为全省脱贫攻坚做出积极贡献，为乡村振兴打下坚实基础

截至2022年6月底，中国人寿保险公司在国家有关部门和地方政府的支持下，正在运行200多个重大疾病保险项目，覆盖近3.5亿城乡居民，80%的项目设立了贫困人口责任自2012年国家实施重疾险制度以来，中国人寿保险公司已为7900多万人进行了重疾险赔付，赔付金额达1500多亿元

实践:长期护理保险创造了一个新的保护领域。

建立长期护理保险制度是党中央，国务院应对人口老龄化，完善社会保障体系的重要部署长期护理保险是健康中国和积极应对老龄化社会国家战略的交汇点中国人寿保险公司以政府主导，专业运作，保本微利，长期经营为宗旨，依托公司资源，构建长期护理保险支持体系，在四川成都，山东东营，江苏苏州等地设立典型模式

其中，成都项目创新实践了护理服务全流程，网格化管理，打造了真实，简单，扎实的三实标杆，制定了《个体居家管理指南》等10余项全流程管理规范，建立了50余人的专业服务团队，医学背景占50%，为长期护理保险提供了实质性的专业支撑山东东营长期护理保险项目覆盖120万参保人应该覆盖有需要的人同时，应支持残疾人家庭参加医疗机构的专业培训合格后纳入护理人员开展亲情护理，有利于巩固脱贫成果，实现与乡村振兴的有效对接，减少和防止返贫

截至2022年6月底，中国人寿保险公司在17个省份开展了60多个长期护理保险项目，覆盖近2600万人，有效助推了积极应对人口老龄化国家战略的实施。

做法:政府合作补充医保，精准满足保障需求。

补充医疗保险作为基本医疗保险和大病医疗保险的补充和延伸，是多层次医疗保障体系的重要组成部分中国人寿保险公司积极配合政府开展补充医疗保险业务，深化与基本医疗保险的衔接党的十九大报告提出，不断满足人民日益增长的美好生活需要，为美好生活开发补充医疗保险系列产品，构建基本医疗保险+大病保险+补充医疗保险多层次保险保障

2019年以来，中国人寿保险公司与珠海市政府通过政企创新合作，共同开展大爱无疆医疗保险项目，探索商业健康保险与基本医疗保险相结合的社会治理新模式该项目与珠海现有医保政策形成互补，全面覆盖老弱病残低收入人群，构建基本+重疾+附加补充的多层次医疗保障体系超额住院，自费抗肿瘤药物和个人住院费用可按较高比例报销，解决了广大人民群众因重大疾病造成医疗费用负担高的痛苦和困难2021年，该项目启动爱健康行动，试行珠海市发病率相对较高的五种恶性肿瘤，为参保人员实施早检查，早诊断，早治疗，提供科学规范的健康管理服务中国人寿充分发挥强大的专业技术优势，凭借先进的流程系统，完备的信息系统和专业的运营团队，在投保入口，服务流程和理赔出口三个方面全面满足被保险人对医疗保障服务的持续需求

截至2022年6月底，中国人寿保险公司在26个省份承担了170多个补充医疗保险项目，覆盖人口超过5800万。

做法:普惠医保，一城一策延伸医保

城市定制商业医疗保险业务是中央层面地方政府决策的创新举措通过引入商业保险公司，以市场化手段完善多层次的医疗保障体系，进一步减轻人民群众的医疗费用负担

在浙江，2021年西湖益保推出后，引起广大市民的强烈反响，引起社会高度关注第一天投保人数超过30万，三天投保人数超过100万2021年参保人数470.24万人，参保率42%，在全国各大城市同类产品中名列前茅西湖益保由中国人寿杭州分公司作为主承保人承办，面向浙江省和杭州市职工基本医疗保险，城乡居民基本医疗保险没有年龄，健康状况，既往病史，职业类别等限制西湖义联保险作为一种商业补充医疗保险，重点保障基本医疗保险目录外的自费药品，诊疗项目，医用材料，恶性肿瘤和重特大疾病的创新药物的费用，照顾部分罕见病患者，实现与社会医疗保险的紧密衔接

中国人寿保险公司满足一城一策城市定制商业医疗保险需求，本着合规经营的原则，积极稳妥推进业务发展融商政商为一体，优势互补的医保治理创新模式，呈现出低保费，高保障，不限年龄，职业，病史的普惠金融显著特征截至2022年6月底，中国人寿保险公司城市定制商业医疗保险已在21个省累计开展近70个项目，承保人数超过1800万人遍地开花的项目，开创了政府参与和引导的定制医疗保险业务新模式

实践:商业健康保险有助于编织多重安全网络。

国家高度重视商业健康保险与社会保障的衔接和补充中国人寿保险公司坚决贯彻国家发展商业健康保险的一系列政策，坚持保险保障，推进健康保险产品供给改革，增加产品供给，强调产品多元化发展，推进多层次健康保险产品体系建设

中国人寿保险公司依托人身险专业经营优势，建立了丰富多样的健康保险产品体系，包括面向个人客户的中国人寿，康宁，康悦系列产品体系，面向政企客户的重大疾病保险，长期护理保险，补充医疗保险，计划生育保险，养老保险，小额保险，员工福利等系列产品体系针对健康保险的税收优惠政策，专门开发了个人税收优惠健康保险产品，以满足纳税人的健康保障需求2018年至2021年，中国人寿继续丰富公司健康保险产品体系，结合客户多元化，差异化的健康保险需求，新开发了100余种健康保险产品中国人寿保险公司不断提升健康保险业务的经营和服务水平，形成了较为成熟的产品开发，核保和赔付风险控制体系同时，积极搭建面向政府和医疗机构的政策业务it平台，打造具有医疗，信息，风控等相关专业背景的服务团队智能化，专业化服务水平不断提升

我国寿险公司健康险保费规模从2015年的420多亿元增长到2021年的1200多亿元，年复合增长率超过19%。

时代在召唤，探索无止境我国健康保险业仍处于初级发展阶段，不能完全满足人民群众日益增长的健康保障和服务需求中国特色健康保险高质量转型发展之路仍需不断探索

十年来，中国人寿保险公司的五项实践在健康保险领域取得了令人瞩目的成就未来，健康保险在服务健康中国，保障民生等国家战略中将继续大有可为2021年9月，国务院办公厅发布《国民医疗保险十四五规划》，进一步明确基本医疗保险的定位，鼓励商业保险机构开发与基本医疗保险相衔接的商业健康保险产品，更好地覆盖基本医疗保险不支付的费用在此背景下，商业保险机构应抓住机遇，聚焦民生医疗保障领域的痛点和难点，促进多层次医疗保障有序衔接，共同发展

十年的探索是未来道路的基础中国人寿保险公司以保障人民健康，改善民生福祉为使命，积极满足各级政府需求，坚持经济效益与社会价值相结合的原则，推动健康保险高质量发展，全力支持健康中国建设，发挥国有企业在多层次社会保障体系建设中的示范作用，积极为国家治理体系和治理能力现代化贡献力量