存款利率自律上限优化已实施三个月，不少银行此前已明确下调一年期以上定期存款利率根据融360数据研究院的统计，3年期存款平均利率已经连续3个月下降，而大额存单平均利率大部分时期都在下降

中秋假期，《中国证券报》走访了北京多家银行网点，了解到原本作为存钱工具的大额存单利率明显下调，除非特别要求，不再是客户经理推荐的主要产品。

3年期存款平均利率连续三个月下降。

记者走访多家银行网点了解到，3年期存单已稳定在3.55%以下，此前利率约为3.8%。

在被问及某大型国有银行网点是否有安全产品后，客户经理推荐了该行销售的五年期银行保险产品，年化利率3.5%，计息复利最近几个月，存款利率肯定降低了我行目前无大额存单出售，3年期和5年期整存整取存款利率均为2.75%

据一家股份制银行的客户经理介绍，一年期，两年期，三年期存单的年化利率分别为2.3%，2.9%，3.55%。

最近几个月大额存单利率明显下降，但我们银行还是比大型银行高很多据某城市商业银行客户经理介绍，一年期，两年期，三年期存单利率分别为2.3%，2.9%，3.45%此外，理财经理还推荐了期限较短的结构性存款1万元起存88天结构性存款预期年化收益率为1.1%—3.42%

日前，市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方法，将原存款基准利率的一定倍数形成的存款利率自律上限，改为以存款基准利率为基础的一定基点随后，多家银行明确下调了一年期定期存款利率

据融360数据研究院统计，存款利率新报价方式对长期存款利率影响最大，3年期存款平均利率已连续3个月下降与7月相比，8月份新存单平均利率环比上升0.9BP，但其他存单平均利率均环比下降，其中3个月，6个月，1年，3年，5年的平均利率分别下降3BP，2.8BP，1.1BP，0.1BP，2.5BP

预计下半年银行存款成本将继续下降。

伴随着存款市场秩序的逐步规范，保本理财产品，基于档案的计息产品，结构性存款，互联网平台存款等储蓄存款利器迎来严格监管。

前海证券分析师郑佳薇表示，最近几年来，伴随着监管部门对银行高息储蓄行为的约束和限制，以及居民资产配置的多元化，储蓄存款持续流出，银行存款业务承压，打造储蓄核心竞争力的重要性凸显。

360数据研究院分析师刘银平表示，由于存款利率报价方式的调整，长期存款利率大幅下降预计2021年下半年银行存款成本将继续下降，银行净息差下降趋势可能放缓为优化存款结构，银行将继续降低高成本存款产品的数量和价格，结构性存款规模可能会继续小幅下降

几位银行高管最近表示，降低债务成本是下半年的关键任务之一。

邮储银行行长刘建军表示，下半年，有必要增加t

中国光大银行行长傅表示，他将加强对存款数量和价格的指导，以确保负债成本逐年下降零售业务方面，要做好零售增长结合，优化代理业务考核机制，提高零售动力资金获取能力，丰富零售产品货架，放大零售AUM规模，促进零售存款提升，业务方面，公司将重点营销央企和地方产业集群的产业链和供应链，增加交易银行业务流量，增加存款存款